Самый крупный китайский банк. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития. Государственные банки Китая

Почему китайские банки соблюдают санкции США против россиян

Самый крупный китайский банк. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития. Государственные банки Китая

Российские предприниматели, работающие в Китае, впервые столкнулись с санкциями китайских банков в 2014 году, когда их офшорные подразделения начали закрывать банковские счета россиян и компаний с бенефициарами из России.

В последнее время проблем у соотечественников в Китае стало больше: местные банки все чаще отказывают в открытии личных карточных и банковских счетов для китайских юридических лиц, имеющих российских директоров и акционеров.

Большинство российских граждан связывают свои проблемы в Китае с санкциями, введенными США и нашедшими поддержку в Поднебесной.

На деле санкционный режим не является главной причиной трудностей: за последние несколько лет в КНР усилили контроль и проверку клиентов перед открытием банковских счетов и выполнением банковских операций, что усложнило жизнь иностранным клиентам вне зависимости от их гражданства.

Для многих стало неожиданностью строгое соблюдение китайскими банками санкций, введенных США в отношении российских компаний. Если же изучить ситуацию глубже, то неожиданным должно быть обратное: китайские банки обязаны следовать американским санкциям не только для соблюдения законов США, но и для выполнения предписаний собственного регулятора.

В 2010 году Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (в 2018 году преобразована в Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности) выпустила Уведомление «Об усилении контроля в отношении банковских счетов для эффективного выполнения соответствующих решений ООН о санкциях».

Несмотря на то что в названии уведомления упоминаются только санкции ООН, в самом тексте регулятор требует от банков своевременной проверки «сведений о международных событиях, имеющих отношение к банковской деятельности» на интернет-сайтах зарубежных правительств по месту расположения собственных подразделений, а также «своевременного обновления перечня санкций и подозрительных клиентов».

Подразделения на территории США есть у всех крупных китайских государственных и частных банков, включая Bank of China, Bank of Communications, China Construction Bank, China Merchants Bank, CITIC Bank, ICBC, China Postal Bank, Industrial Bank.

Кроме того, подробное руководство по оценке рисков, опубликованное в 2013 году, предписывает банкам, выполняющим трансграничные операции, «учитывать санкционные требования государств, в юрисдикции которых находится соответствующая операция». Это правило касается всех трансграничных долларовых платежей, находящихся в юрисдикции США.

Крупные китайские банки уже хорошо интегрированы в международные платежные системы. Большинство из них являются участниками системы CHIPS, через которую проходит около 96% международных долларовых платежей.

 Статус участника этой системы дает право осуществлять долларовые операции напрямую без посредничества другого банка-корреспондента на территории страны, но при этом банку необходимо разработать правила для соблюдения требований Управления по контролю над иностранными активами (OFAC compliance program), включающих скрининг клиентов и платежных сообщений банка.

Несоблюдение санкций США грозит банкам огромными штрафами: достаточно вспомнить примеры BNP Paribas (оштрафован на $8,9 млрд в 2014 году за несоблюдение санкций против Судана, Кубы и Ирана), Commerzbank ($1,45 млрд в 2015 году) и HSBC ($1,9 млрд в 2012 году). Среди китайских банков под санкциями уже находятся Dandong Bank и Kunlun Bank (правда, они никогда не вели деятельности в США и были созданы специально для торговли с Северной Кореей и Ираном).

Могут ли китайские банки отказаться от соблюдения американских санкций? Теоретически да: если введенные зарубежным государством санкции противоречат законодательству КНР, то коммерческие банки могут обратиться к собственному регулятору и запросить его мнение.

Но отказ от соблюдения санкций ради российских клиентов маловероятен: КНР ни в одном документе не обязывает свои банки обслуживать российских клиентов и старается не раздувать конфликтные ситуации с США даже в тех случаях, когда удар приходится на крупный китайский бизнес.

Иногда китайские банки (Bank of China, China Merchants Bank) прямо прописывают в соглашениях об оказании услуг возможность отказа от обслуживания клиентов, включенных в санкционные списки «соответствующих иностранных правительств» (в том числе — при открытии юаневых счетов).

Интернет-банк Webank, принадлежащий компании Tencent, позаимствовал оговорку о санкциях у работающих на территории КНР банков с иностранным капиталом, по которой они вправе предпринимать любые меры в отношении лиц и платежей, находящихся под санкциями «каких-либо юрисдикций».

Несмотря на то что юаневые платежи не находятся в юрисдикции США, китайские банки стараются снизить риски и не ставить под угрозу свой бизнес.

Санкции США против России — далеко не первая санкционная программа, с которой сталкиваются китайские банки в своей деятельности.

Тем не менее на низовом уровне российские клиенты могут столкнуться с неправильным пониманием этих санкций обычными банковскими служащими, у которых нет детальных инструкций, а есть только перечень стран, в котором Россия находится рядом с Ираном и Северной Кореей.

Другими словами, санкции в отношении России могут приравниваться к ограничительным мерам, наложенным на Северную Корею, Судан и Иран и предусматривающим полный запрет на содействие торговле.

Как известно, в отношении России сейчас действуют индивидуальные санкции, направленные на определенные организации и физических лиц (перечень SDN), а также секторальные санкции в отношении компаний из определенных отраслей (перечень SSI).

Санкционные программы Ирана, Северной Кореи и Судана предусматривали более широкие ограничения, включающие запрет на обслуживание любых торговых операций, в том числе и для организаций, не указанных в санкционных списках.

Сложность санкций в отношении России может представлять проблему не только для отдельных сотрудников, но и для банка в целом. Во-первых, перечень организаций и физических лиц, включенных в санкционные списки, не является исчерпывающим.

Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) распространяет санкции на организации, прямо или косвенно контролируемые лицами, включенными в списки («правило 50-процентной доли»).

Любая компания, более 50% имущественного интереса в которой прямо или косвенно принадлежит подсанкционному лицу, тоже считается находящейся под санкциями и включенной в перечень SDN или SSI.

OFAC может освободить банки-посредники от ответственности, если они не имели возможности знать о структуре владения стороны сделки и не находятся в прямых отношениях с такой организацией.

Тем не менее OFAC ожидает от банков доскональной проверки и в случае пропуска запрещенной операции по незнанию будет «учитывать совокупность всех обстоятельств» для определения того, необходимо ли привлекать банк к ответственности или нет.

Во-вторых, санкции США являются экстерриториальными и позволяют привлечь к ответственности любые иностранные организации, «содействующие существенным транзакциям» с лицом, включенным в санкционные списки, а также близкими родственниками таких лиц (ст. 228 Закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций»).

При этом OFAC обладает возможностью широко определять, что такое «существенная транзакция» и «содействие».

Одним из условий привлечения к ответственности является знание иностранной организации о том, что то или иное лицо или организация является аффилированным с находящимся под санкциями.

При этом вопрос о том, знала ли иностранная организация о такой аффилированности и должна ли была она вообще о ней знать, остается на усмотрение американских властей.

Таким образом, OFAC возлагает на все организации обязанность соблюдать наложенные ею санкции. Что необходимо для этого сделать и как, остается на усмотрение самой организации: от покупки специального софта для отслеживания и анализа совпадений в наименованиях до проверки вручную по списку на сайте OFAC.

В итоге китайские банки оказываются перед двумя проблемами: им необходимо обеспечить полное и всестороннее соблюдение американских санкций, необходимое для сохранения и развития своего бизнеса, и одновременно — учесть интересы небольшой группы клиентов повышенного риска. Очевидно, что первое важнее второго, поэтому проблемы у бизнеса, имеющего какое-либо отношение к России, просто-напросто неизбежны.

Впрочем, китайские банки не отказываются от обслуживания всех связанных с Россией клиентов: эксцессы, связанные с «расширительным толкованием» санкций, происходят на низовом уровне и легко исправляются в случае вмешательства руководства более высокого звена или центральных отделений.  

Источник: //www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369239-pochemu-kitayskie-banki-soblyudayut-sankcii-ssha-protiv-rossiyan

Банки Китая

Самый крупный китайский банк. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития. Государственные банки Китая

Банковский сектор КНР уже более пяти лет является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году суммарные банковские активы Поднебесной превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Но до сих пор многие европейцы не знакомы с принципами его функционирования.

Банковская система страны

Банковская система Китая разделена на три основных уровня:

  1.  К банкам первого ранга причисляют People’s Bank of China, являющимся Центральным банком КНР и 3 политических банка: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank. Общая функция 1 уровня состоит в контроле финансовых потоков, управлении денежными фондами развития, эмиссии денег.
  2.  На втором ранге находятся государственные финансово-кредитные организации, являющиеся наиболее надежными. К ним относятся и Большую китайскую четверку.
  3.  Третий ранг — частные организации, с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. Сюда же относят почтовые отделения и небольшие кредитные кооперативы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

  •  ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
  •  CCB (Строительный банк КНР);
  •  The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
  •  Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов.

Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)».

На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.

Иностранные представительства и филиалы

Возраст некоторых иностранных филиалов насчитывает уже свыше тридцати лет. Пиком активного их развития были девяностые и начало двухтысячных, незадолго после вступления страны во Всемирную Торговую Организацию.

По данным China Banking Regulatory Commission, количество представительств быстрее всего росло в период с 2004 по 2007 год, когда достигло значения 274. Так же с количеством совокупных активов и объемом иностранного капитала в банковском сектора КНР в процентном соотношении.

Если состоянием на 2004 эта цифра составляла 1.8%, то к 2007 уже 2.38%. Для контроля конкуренции в отрасли начиная с 2008 был внедрен ряд жестких ограничений и требований. Это понесло за собой ожидаемое снижение темпов развития.

Так в 2012 активы иностранных филиалов в экономике вернулись к значению в 1.82% от общего числа.

Сейчас, когда позиции национальных банков уже укрепились, прогнозируется наступление политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор широко представлен в стране. Активно действуют банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии, Германии. Наиболее известные из них:

  •  ABN AMRO Bank N.V.;
  •  Standard Chartered PLC;
  •  Societe Generale S.A;
  •  Raiffeisen Bank International A.G.

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

  •  Сбербанк;
  •  Газпромбанк;
  •  ВТБ;
  •  Промсвязь;
  •  Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами.

Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта.

Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Государственные и акционерные банки

Открывать частные банки стало можно лишь относительно недавно. До этого все банки были разделены на государственные и акционерные. К государственным коммерческим банкам относят только банки Большей четверки.

Они гораздо менее влиятельны и обеспечивают меньший процент денежных операций страны. Всего их существует свыше десяти.

 Чаще всего контрольный пакетакций данных финансово-кредитных организаций находится в руках государства.

Сельскохозяйственный банк

Основателем The Agricultural Bank of China в свое время выступил сам Мао Цзэдун. Таким образом это стал первый банк, основанный после прихода к власти коммунистической партии.

  •  Год основания: 1951;
  •  Главный офис: Пекин;
  •  Главы правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
  •  Выручка: $29.12 млрд;
  •  Активы: $2.58 млрд.

Строительный банк Китая

China Construction Bank изначально был основан при Министерстве финансов Китая для операций по распределению финансов в фонды, отвечающие за инфраструктуру и строительство. Это была его единственная роль вплоть до 1979. В этом году постепенно начинает изменяться в сторону коммерциализации.

Полноценно коммерческим банком стал в 2004 вместе с выходом акций на биржу.

  •  Год основания: 1954;
  •  Главный офис: Пекин;
  •  Главы правления: Ван Цзуцзи, Тянь Голи;
  •  Выручка: $37 млрд;
  •  Активы: $2.7 млрд.

Торгово-промышленный банк Китая

Industrial & Commercial Bank of China является лидером рейтинга Forbes шесть лет подряд и 3 организацией в рейтинге чистой прибыли.

  •  Год основания: 1984;
  •  Главный офис: Пекин;
  •  Глава правления: И Хуэймань;
  •  Капитал: $308 млрд;
  •  Выручка: $41.7 млрд;
  •  Активы: $3.78 млрд.

Занимаемое компанией лидирующее положение среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует мощь банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

  •  Консультационные услуги;
  •  Управление потоками финансов;
  •  Брокерская деятельность;
  •  Инвестиции у эмитентов;
  •  Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

  1.  Подготовка пакет документов;
  2.  Заполнение заявления;
  3.  Выбрать банковскую карту;
  4.  Подключить мобильный банкинг;
  5.  Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

  •  Загранпаспорт;
  •  Китайскую визу M или Z;
  •  Регистрационный бланк;
  •  ИНН резидента;
  •  Номер мобильного у китайского оператора связи.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

  •  Western Union;
  •  Contact;
  •  MoneyGram;
  •  Юнистрим;
  •  Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

  •  PayPal;
  •  Qiwi;
  •  WebMoney;
  •  Perfect Money;
  •  Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено.

Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить — в этих же двух, плюс ICBC.

Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

  •  прямых гарантий возврата;
  •  идеального пакета документов;
  •  желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
  •  желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше — тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

  •  правильно подготовить пакет требуемых документов;
  •  проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
  •  найти резидента, готового за вас поручиться;
  •  желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Процент положительных решений при выдаче ипотечных кредитов выше, чем стандартных.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения.

Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег.

В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно.

Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем.

Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем.

Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд.

Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

Источник: //KitayGid.ru/politika/banki-kitaya

Банки иностранного капитала в китае: основные проблемы текущего этапа развития

Самый крупный китайский банк. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития. Государственные банки Китая

Вдовин Артем Николаевич

Соискатель, Институт Дальне­го Востока РАН

БАНКИ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА В КИТАЕ: ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ТЕКУЩЕГО ЭТАПА РАЗВИТИЯ

Аннотация

Рассмотрены особенности работы иностранных банков в рамках современной банковской системы Китайской Народной Республики. Выявлены и проанализированы принципиальные сложности и вызовы иностранных банков в Китае, оценен масштаб и значимость этих вызовов для перспектив дальнейшего развития зарубежных финансовых институтов в КНР.

Ключевые слова: Китай, экономика, иностранные банки, банковская система.

Artem N. Vdovin

Postgraduate student, Institute for Far Eastern Studies of Russian Academy of Sciences

FOREIGN BANKS IN CHINA: THE KEY CHALLENGES OF THE PRESENT

Abstract

 The article provides comprehensive analysis of foreign banks in China key challenges of the present. The author arranged all challenges according the degree of influence on banking institutions from the most serious to the least. The general view of the foreign banks current position in China is also given.

Key words: China economy, foreign banks, banking system 

Иностранные банки активно действуют в КНР практически с самого начала политики реформ и открытости, то есть «китайский» опыт некоторых из них уже перевалил за тридцатилетнюю отметку.

Несмотря на имевший место этап относительно активного проникновения иностранных банковских структур в материковый Китай в 90-х – 2000-х годах и вступление Китайской Народной Республики в ВТО, можно утверждать, что темпы развития иностранного банковского сектора в последние годы в целом заметно сократились, наступил своеобразный период охлаждения активности, стабилизации.

Особенности текущего этапа совершенно естественно объясняются как общим состоянием мировой экономики, так и конкретными специфическими условиями работы на китайском рынке.

Ограничения и квоты на кредитные, депозитные и валютообменные операции, существенные начальные требования к капиталу создаваемых банков и филиалов, регистрационные и административные сложности, а также медленные и непрозрачные процедуры получения разрешений с начала 2000-х годов превратились в постоянную характеристику местного рынка, определяющую формат и скорость развития банков иностранного капитала.

В результате по данным китайского банковского регулятора China Banking Regulatory Commission (CBRC) активы банков иностранного капитала в составе общих активов банковского сектора не только прекратили свой рост, но и продемонстрировали сокращение с 2.38% в 2007 году, до 1.93% в 2011 и 1.82% в 2012 г.

Не способствует особо динамичному развитию иностранного банковского присутствия в Китае и то, что с устоявшейся точки зрения местных властей и регуляторов, основная роль инобанков на текущем этапе состоит в привнесении передового опыта в банковской сфере (менеджмент, оценка рисков, проведение сложных операций, корпоративное управление и т.д.), обеспечении притока иностранного капитала, обслуживании иностранного корпоративного сектора (т.е. их собственных иностранных клиентов) и в строго дозированном и контролируемом увеличении конкуренции на внутреннем рынке банковско-финансовых услуг.

Рассмотрение условий работы и в особенности вызовов и сложностей, с которыми сталкиваются иностранные банки в КНР безусловно полезно для более глубокого понимания как характеристик самой банковской системы Китая, так и специфики ее взаимодействия с иностранными кредитными структурами.

Это в свою очередь открывает путь к пониманию и прогнозированию возможных проблем российских банков при работе на китайском рынке и рынках других стран БРИКС.

Кроме того, изучение китайского опыта работы с иностранными банками в национальном поле будет также полезно для выработки и совершенствования правил организации деятельности иностранных кредитно-финансовых учреждений в России.

***

Стоит отметить, что в целом банки иностранного капитала, приобретя национальный режим, действуют в полном смысле в рамках национального банковского сектора КНР.

В связи с этим они естественным образом, также сталкиваются со значительной частью проблем, свойственных собственно местным китайским банкам (более подробно см. [1]).

Из чего можно сделать вывод об общности значительной части вызовов, стоящих перед работающими в Китае кредитно-финансовых учреждений, а также наличии ряда субъективных, проблем и задач, присущих преимущественно кредитным институтам иностранного капитала.

Безусловно существенное влияние на деятельность и перспективы зарубежных КФУ оказывают комплексные факторы и явления китайской экономики такие как замедление экономического роста, сокращение государственных расходов, перепроизводство и «пузыри» в ряде крупнейших секторов (строительство, сталелитейная отрасль), влияние теневого финансового сектора, риски лавинообразных кризисов (обрушение биржевых индексов, схлопывание кредитных «пузырей», масштабные дефолты держателей кредитов) и т.д.

Говоря о различиях в вызовах между местными и иностранными банками можно утверждать, что для иностранных банков в целом не характерна (т.е.

не имеет как правило острого, долговременного характера) проблема «плохих» кредитов(Non-performing loans), сомнительных активов на балансах, несовершенства менеджмента и систем оценки рисков, в то же время китайские кредитно-финансовые институты не испытывают на себе чрезмерных административных ограничений на внутреннем рынке (скорее наоборот пользуются поддержкой властей в конкурентной борьбе с иностранными банками), имеют гораздо большую клиентскую базу и большие возможности по привлечению ликвидности.

Анализируя текущее положение банков иностранного капитала на рынке КНР можно выделить следующий комплекс существенных сложностей, оказывающих наибольшее влияние как на текущие характеристики и финансовые показатели, так и на перспективы и стратегические планы развития зарубежных КФУ в Китае (в порядке убывания степени негативного влияния на деятельность банковских структур):

  1. Чрезмерные регулирование, надзор, бюрократическое давление, а также проявления «политической» мотивации в действиях лицензионно-регулирующих органов по отношению к иностранным КФУ.

Наиболее системным и всеобъемлющим проблемным аспектом для иностранных банков стало постепенное, но в то же время неуклонное усложнение и ужесточение банковско-финансового регулирования, при одновременном ухудшении его прозрачности и недостатке разъяснительных инструментов. Также имеет место явление повышения роли центральных и местных регуляторов и властей в трактовке и формулировании тех или иных государственных норм и правил, что зачастую приводит к злоупотреблениям.

Исследование европейской торговой палаты в Китае «Business Confidence Survey 2013» показало, что рыночные ограничения в финансовом секторе КНР более существенны для иностранных участников, чем в среднем в других отраслях.

Так, в результате углубленных проверок деятельности и необходимости получения дополнительных разрешений для иностранных финансовых структур, 64% из представителей иностранного финансового бизнеса в Китае отметили, что упускают возможности из-за возникающих таким образом рыночных ограничений и административных барьеров [2].

Источник: //research-journal.org/economical/banki-inostrannogo-kapitala-v-kitae-osnovnye-problemy-tekushhego-etapa-razvitiya/

Почему банковский сектор России взял «курс на Восток»

Самый крупный китайский банк. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития. Государственные банки Китая

Отношения между Россией и Китаем в последние годы вышли на качественно новый уровень. На фоне не самых дружественных действий Запада, КНР превращается в ведущего стратегического и политического партнера нашей страны, поддерживающего ее инициативы и нередко выступающего единым фронтом в Совбезе ООН.

Несмотря на это взаимопонимание, еще до недавнего времени многие эксперты констатировали, что экономическая составляющая российско-китайских отношений не успевает за политической. Однако теперь количество заключенных договоров и инициатив начало переходить в качество.

По итогам 2017 года товарооборот между Россией и КНР вырос на 20,8% и составил более 84 миллиардов долларов.

В текущем году этот показатель может превысить 100 миллиардов, и это далеко не предел — китайские и российские эксперты рассчитывают, что к 2020 году цифра вырастет вдвое.

В начале июня 2018 года президент Российской Федерации ВладимирПутин совершил визит в Китай, во время которого вместе с лидером КНР СиЦзиньпином говорил не только о политическом взаимопонимании, но и об экономическом сотрудничестве.

Стороны обсудили подписание масштабного торгового соглашения, которое сможет стать альтернативой американскому Транстихоокеанскому партнерству.

Подобный договор может не только придать российско-китайскому экономическому сотрудничеству совершенно новое измерение, но и стать основой для формирования нового экономического центра силы на мировой арене.

Несмотря на то, что для рядового россиянина Китай, да и весь регион Юго-Восточной Азии (ЮВА) продолжает оставаться чем-то загадочным, деловые перспективы на этом направлении куда более масштабны и привлекательны, чем на уже хорошо освоенном европейском.

Бизнес чутко улавливает эти тенденции и реагирует на них, причем зачастую быстрее, чем неповоротливая государственная машина, которой нужно время на «раскачку».

Неслучайно все больше компаний и банков начинают делать акцент именно на работе с Китаем и ЮВА в широком смысле.

Одной из таких организаций стал Банк «Солидарность» *, который в качестве приоритета своего развития избрал «Курс на Восток». Банк «Солидарность» — это региональный банк, который действует на российском финансовом рынке уже более 27 лет.

Его филиалы открыты в крупнейших городах России — Москве, Санкт-Петербурге, Иркутске, Самаре, планируется открытие филиалов в Екатеринбурге, Хабаровске и Благовещенске. По размеру капитала он занимает 68-е место среди российских банков с 14,1 млрд.

рублей собственных средств.

Помимо стандартной банковской деятельности, которую осуществляет «Солидарность», банк предоставляет широкий спектр продуктов и услуг для клиентов, чья жизнь и профессиональная деятельность связаны с Китаем, Вьетнамом и другими странами Азии. Это быстрые денежные переводы без открытия счета по России, в страны ближнего и дальнего зарубежья; обмен валюты по самому выгодному курсу; широкая линейка вкладов в рублях и юанях.

Есть и уникальные банковские продукты, связанные с азиатским рынком. Например, платежи WeСhat Pay в России. WeChat Pay — это китайский платежный сервис, позволяющий оплачивать товары с помощью приложения на мобильном телефоне. Банк «Солидарность» является акционером платежной системы Sendy — партнера WeСhat Pay в России.

Кроме того, участникам внешнеторговой экономической деятельности предлагают продукты и услуги, минимизирующие финансовые и репутационные риски, что немаловажно в нынешних непростых условиях. Это торговое финансирование, аккредитивы, гарантии; валютный контроль; консалтинг и экспертное сопровождение.

О том, какие перспективы открываются для бизнеса на китайском и восточноазиатском направлении «Свободная пресса» попросила рассказать председателя правлениябанка «Солидарность» Василия Белова.

На фото: председатель правления банка «Солидарность» Василий Белов

«СП»: — Василий Юрьевич, расскажите, почему в качестве приоритета своего развития банк избрал «курс на Восток» и, в частности, Юго-Восточную Азию, все еще достаточно экзотическое для среднего россиянина направление?

— Последнее десятилетие на мировой политической арене происходят глобальные изменения, неизбежно влекущие за собой новые тенденции в сфере международных финансов.

Если не так давно безусловными гегемонами в сфере международных расчетов были США, «подсадившие» весь мир на доллар, и Европа, повсеместно внедрившая SWIFT, и всех участников международного банковского сообщества устраивало такое положение дел, то на сегодняшний день это сложившееся партнерство постепенно утрачивает былой контроль над мировой финансовой системой из-за нескольких факторов.

«СП»: — Что это за факторы?

— Во-первых, государства Азии с лидером в лице Китая, не желающие играть по правилам Америки, наращивая экономическую и политическую мощь, создают альтернативные западным международные финансовые институты и политические механизмы, такие, например, как Азиатский Банк реконструкции и развития.

Китай планомерно предпринимает шаги для интернационализации юаня — уже действует альтернативная SWIFT платежная система в юанях CIPS, участником которой являются более 690 банков; китайские банки, финансовые институты намеренно идут на ограничение расчетов в долларах и евро, некоторые вовсе прекратили открытие счетов в иностранных валютах. Державы Азии обладают достаточным экономическим и геополитическим потенциалом, чтобы отразить попытки насаждать свои ценности, в том числе, в сфере финансов.

Во-вторых, американские санкции способствуют тому, что страны, подвергшиеся ограничениям, активно участвуют в создании альтернативных механизмов, позволяющих прекратить зависимость от созданной Западом международной финансовой инфраструктуры, постепенно формируя тем самым новые финансовые центры силы.

В-третьих, исторический высокий уровень политических отношений России и стран Азии, в первую очередь, с Китаем, дает импульс развития сотрудничества в сфере торговли, финансов, инвестиций и туризма.

Учитывая то, что экономики стран Юго-Восточной Азии — самые быстрорастущие экономики мира с постоянно увеличивающимся среднем классом, то потенциал взаимодействия с Россией в таких сферах, как торговля и туризм, огромен.

Таким образом, однополярный мир, в котором одни страны позволяют себе диктовать условия другим, уходит в прошлое, и создается многополярный мир, в котором одним из мощных центров силы становятся Китай и Юго-Восточная Азия.

Поэтому Банк «Солидарность», смотря в будущее, выбирает этот регион в качестве целевого, и создает банковскую инфраструктуру, предлагающую комфортные и удобные услуги клиентам из Восточной Азии, ЮВА и российским гражданам, чья жизнь связана с Азией.

«СП»: — Насколько широка сеть международных корреспондентов банка, есть ли уникальные услуги по этому направлению, которые не могут предложить другие банки в Москве и России?

— Банк постоянно развивает свою сеть международных корреспондентов в целевом регионе присутствия, активно работая с такими известными на китайском и вьетнамском финансовом рынке банками, как Банк Харбина и Техкомбанк.

Эти банки являются стратегическими партнерами банка «Солидарность». Сотрудничество с банками не ограничивается работой с указанными финансовыми институтами.

Банк активно взаимодействует также с другими банками Китая, Вьетнама, Латинской Америки и ЮАР.

Наличие прямых корреспондентских отношений позволяет проводить платежи с минимальной комиссией в кратчайшие сроки и создавать уникальные банковские продукты. Банк «Солидарность» предлагает весь спектр услуг для участников ВЭД, сохраняя при этом индивидуальный подход к каждому клиенту.

«СП»: — Может ли банк облегчить своим клиентам работу с азиатскими партнерами, оказывает ли консалтинговые и экспертные услуги тем, кто только планирует выходить на этот рынок?

— Банк «Солидарность» — больше, чем просто банк: являясь участником Российско-китайского Финансового совета российско-азиатского Союза промышленников и предпринимателей, Ассоциации содействия развитию «Китайский деловой Центр», банк обладает доступом к уникальной информации, необходимой для грамотного ведения бизнеса с партнерами из Азии и беспроблемного выхода на азиатские рынки. Поэтому, кроме традиционных банковских услуг высокого уровня, наши клиенты могут получить консалтинговые и экспертные услуги по любым вопросам делового взаимодействия с Азией.

* АО КБ «Солидарность». Лицензия ЦБ РФ N 554действуетбессрочно

Источник: //svpressa.ru/business/article/212762/

WikiMedForum.Ru
Добавить комментарий